1. С самого начала нам обещают, что сейчас будет задан золотой стандарт ответа на расследование по существу. Неужели, действительно дадут ответы на все самые важные вопросы? 🤔 https://x.com/Rational_Answer/...

2. К слову, начинают действительно именно с финансовой части - респект! Посыл здесь совершенно правильный, она является основной.

3. Первым идет разбор кейса офшора Vermenda и брокера DMBL. Тут аргумент про "если у офшора за 5 лет была сотня проводок с десятком разных фирм - то это не пустышка" выглядит странно. Я разбирал их отчетности, они именно как пустышки и выглядят всё же. https://x.com/Rational_Answer/...

4. Дальше там распутываются проводки по одному из займов брокера Верменде и показывается, что сумма сразу вернулась на счет Верменды в Пробизнесбанк и примерно $40 млн долл были отправлены от Верменды в адрес коллекторского агентства «Лайф» (из группы ПРББ).

5. Сами проводки я детально не проверял, но доверяю ФБК здесь. С коллекторским агентством немного непонятно: ФБК пишут, что "это структура официально входящая в ту же группу Лайф, что и Пробизесбанк" и дают ссылку на сайт. Но по ссылке этой компании нет: https://web.archive.org/web/20...

6. Более того, в МСФО отчетности Пробизнесбанка в описании структуры группы этого "коллекторского агентства Лайф" тоже не указано. Не похоже, что это действительно часть периметра банка. Возможно, этим агентством на самом деле владели аффилированные с банкирами люди?

7. Rusprofile говорят, что этим агентством владеют какие-то непонятные физлица, впрочем, с мая 2014. Пока тезис о том, что "деньги вернулись в коллекторское агентство Лайф, а значит - обратно в карман ПРББ!" выглядит сомнительно. https://www.rusprofile.ru/conn...

8. Но коллекторы эти всё-таки появляются в МСФО-отчетности ПРББ! В разделе наших любимых "субординированных займов" - они выдали банку скромный заем примерно на $6 млн. Выходит, эту часть можно считать "накачиванием капитала банка", но на сумму почему-то во много раз меньше 🤔

9. Получается, тот факт, что в консолидированной отчетности Пробизнесбанка эти коллекторы указаны как внешние заимодавцы - доказывает, что они не являются частью группы ПРББ (иначе они бы элиминировались при консолидации - бухгалтера и аудиторы поймут, о чем я говорю).

10. Ergo, этот аргумент ФБК "мы сейчас докажем проводками, что деньги в итоге уходят обратно в ПРББ" является невалидным - нет, они уходят в какой-то другой непонятный карман. В этой части ФБК было бы полезно верифицировать свой ответ с каким-нибудь бухгалтером перед публикацией

11. А то, что они показывают, как деньги Верменды после получения займа у брокера DMBL идут на счет этой же Верменды у самого Пробизнесбанка - это ничего не доказывает, т.к. это в любом случае деньги в распоряжении Верменды.

12. Вполне логично банкирам пользоваться собственным же банком для дальнейших гоняний выведенных в офшор денег туда-сюда - в конце концов, свой-то банк точно будет задавать меньше всего неудобных вопросов по AML "а откуда у этой живопырки вообще такие деньги?"

13. То есть, ФБК из этого куска делают вывод: все эти операции с офшором Верменда на самом деле совершаются в интересах Пробизнесбанка, а не лично банкиров. "Да, обманывали ЦБ и клиентов - но так делали все, а иначе бизнес в России и не построишь. Это не воровство!"

14. Дескать, это не воровство, а так называемая «внебалансовая торговля» в интересах самого банка. Толковать этот термин я не берусь, но, как я разобрал выше, - получается, эта часть ответа отсутствие воровства, к сожалению, совсем не доказывает. Читаем дальше.

15. Дальше идет интересная линия защиты. Оказывается, ЦБ был прекрасно в курсе всех этих забалансовых поручительств, и у него были на руках все документы для анализа - а значит, ЦБ вообще не возражал против таких "банковских практик!"

16. Это очень странная логика: тот факт, что ЦБ засылал своих "комиссаров" в банки совершенно не означает, что они имели доступ совершенно ко всем документам, включая те, которые банкиры очевидно изо всех сил пытались скрыть.

17. Как мы знаем из подкаста FT про Леонтьева, даже у топовых сотрудников Пробизнесбанка не было доступа вообще ко всем документам (там надо послушать, что он говорит), не говоря уже про "засланного казачка из ЦБ". https://x.com/Rational_Answer/...

18. Более того, у Каца к расследованию прямо приложены протоколы совещаний ЦБ с банкирами - где они их пытают: "Эти ваши офшоры - связаны с вами? Есть ли скрытые обременения активов у зарубежных брокеров?", а банкиры усиленно виляют. https://drive.google.com/file/...

19. Так что тут ФБК используют некрасивый риторический прием: пытаются очевидно намекнуть "ну ясно же, что ЦБ прекрасно в курсе был схематоза!", игнорируя массу свидетельств того, что совсем даже не знал.

20. Дальше будет разоблачение "гигантской лжи" Каца про Вандерворкс (офшор-инвестфонд Леонтьева).

21. ФБК пишут того, что в расследовании Кац упирал на поток денег от Верменды к Вандерворкс, но умолчал о том, что там был обратный поток денег по погашению этих займов.

22. Это выглядит действительно как серьезное умолчание со стороны Каца (впрочем, я с самого начала и не рассчитывал, что он в своем расследовании будет пытаться максимально беспристрастную картинку показывать).

23. Идея о том, что Вандерворкс в итоге загасил все займы, которые ему выдавались для "отвязного трейдинга акциями" - согласуется с тем, что говорил Андрей Заякин в своем расследовании (дескать, банкиры ему показывали пруфы, что там всё загасилось).

24. С другой стороны, мои выводы о воровстве со стороны банкиров Пробизнесбанка это ничуть не меняет. Почему - писал подробнее в треде с обсуждением позиции самого Заякина: https://x.com/Rational_Answer/...

25. Для меня история о связи Верменды и Вандерворкс кажется важной в первую очередь потому, что это не косвенно, а напрямую показывает: банкиры не только тайно выкачивали деньги из банка с помощью мошенничества и обмана, но еще и использовали их ради собственной выгоды.

26. Если Кац в своем рассказе сделал вид, будто это более простая история "вывели деньги на личный офшор и не вернули" - то тогда он действительно тут неправ, а ФБК молодцы, что его исправляют. Но суть дела с мошенничеством банкиров и использованием чужих бабок это не меняет.

27. Дальше там ФБК разбирают концепцию риск-шифтинга [(c) М.Миронов et al.] - это, типа, неэтично и неправильно, но "сказать, что это воровство невозможно".

28. Здесь очень иронично, что главный публичный защитник банкиров (по финансовой части) профессор Максим Миронов, наоборот, не стесняется заявлять, что описанное выше - это "один из самых изощренных и неочевидных способов воровства". =) https://x.com/Rational_Answer/...

29. Завершается часть про Верменду оптимистично: дескать, 80% от $153 млн из навранного Кацем нашли - там всё нормально, деньги остались в ПРББ!

30. Позволю себе поправить вывод ФБК: "нашлись" реально только $6 млн в виде субординированного займа от коллекторского агентства - это и правда не воровство, а "рисование капитала". По другим $147 млн из вермендовских денег - ничего доказать не удалось. https://x.com/Rational_Answer/...